Vorteile für alle - betriebliche Kranken- und Pflegeversicherung

Über 2 Millionen Beschäftigte haben eine betriebliche Krankenversicherung

Zum 30. Juni 2024 haben über 47.000 Unternehmen ihren Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern eine betriebliche Kranken- oder Pflegeversicherung angeboten. Das sind fast 20 Prozent mehr als zum Jahresende 2023. Gezählt werden übrigens nur die Arbeitgeber, die die Beiträge für ihre Mitarbeitenden vollständig tragen. Mit der Zahl der Unternehmen steigt auch die Zahl der Beschäftigten, die von einer solchen Absicherung profitieren, kontinuierlich. Zum Halbjahr 2024 hatten über 2,3 Millionen Personen eine solche betriebliche Absicherung. Darunter 461.600 eine betriebliche Pflegeversicherung. 

Vorteile für Unternehmen

Die Unternehmen zählen das Angebot einer zusätzlichen Gesundheitsvorsorge zu den wichtigsten Zusatzleistungen für ihre Angestellten. Und auch den Arbeitnehmern ist diese Form der Absicherung gegen Krankheitsrisiken oft wichtiger als andere Vergünstigungen des Arbeitgebers. Laut einer Umfrage vom November 2023 ist für rund 45 Prozent der Befragen eine bKV wichtiger als andere Firmen-Extras wie etwa Tickets für den Personennahverkehr oder Mobiltelefonen. Demnach ist die betriebliche Krankenversicherung sogar jedem vierten Arbeitnehmer wichtiger als eine Gehaltserhöhung. Besonders hoch ist die Zustimmung in der Gruppe der 18-29-Jährigen.

Damit wird die betriebliche Krankenversicherung ein zunehmend wichtigeres Instrument gegen den Fachkräftemangel. Mehr als die Hälfte der deutschen Unternehmen gibt an, offene Stellen nicht mehr besetzten zu können (DIHK-Umfrage 2022). Und die Situation wird sich durch die Alterung der Bevölkerung weiter verschärfen: Laut Vorausberechnungen des Bundeswirtschaftsministeriums wird die Bevölkerung im erwerbsfähigen Alter bereits in den kommenden zehn Jahren um 3,9 Millionen sinken. Vor diesem Hintergrund ist es wichtig, qualifizierte Mitarbeiter langfristig ans Unternehmen zu binden.

Stimmen aus der Praxis

Denn vor diesem gesamtwirtschaftlichen Hintergrund gewinnen neben der Bindung und Motivation der Mitarbeitenden die Gesunderhaltung und Genesung Erkrankter für Arbeitgeber zunehmend an Bedeutung, genau wie das Gesundheitsbewusstsein der Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter. Damit sollte die betriebliche Krankenversicherung (bKV) ein Teil einer vorausschauenden, aktiven Personalpolitik sein.

Wie gut das in der Praxis funktionieren kann, und zwar in ganz unterschiedlichen Betrieben, zeigen die Gespräche mit den Beteiligten. Wir haben die verschiedenen „Profiteure" der bKV befragt wie Dachdeckermeister Michael Schneider.

Michael Schneider: Die Mitarbeiter wissen die Leistungen zu schätzen

Herr Schneider, wie lange gibt es Ihr Unternehmen und was sind Ihre Arbeitsschwerpunkte?

Unser Unternehmen wurde am 25. Mai 1925 gegründet. Wir nähern uns also dem 100-jährigen Bestehen. Unsere Schwerpunkte sind Dachdeckerarbeiten speziell im Flachdachbereich und der Bau von vorgehängten und hinterlüfteten Fassaden. Derzeit sind wir 85 Mitarbeiter – allein in den letzten 10 Jahren sind wir um rund 30 Personen gewachsen. Es ist eine schöne, aber auch eine anstrengende und körperlich beanspruchende Arbeit.

Inwiefern?

Die Mitarbeiter müssen draußen arbeiten – bei Hitze im Sommer und Kälte im Winter – und letztlich ist man viel unterwegs. Die Baustellen sind ja nicht immer heimatnah. Und natürlich wird man bei der Arbeit auch schmutzig. Das ist was anderes, als ein Bankkaufmann erlebt. Damit sind wir als Arbeitgeber nicht per se super interessant und müssen uns auf andere Weise attraktiv machen, damit die Mitarbeiter gerne bei uns arbeiten und im Unternehmen bleiben.

Deswegen bieten Sie die betriebliche Krankenversicherung an?

Wir haben einen ganzen Strauß an Maßnahmen zur Mitarbeiterbindung. Davon ist die betriebliche Krankenversicherung ein wichtiger Bestandteil. Sie bietet zum einen die Möglichkeit, im Krankenhaus ein Zweibettzimmer auf der Wahlleistungsstation in Anspruch nehmen zu können. Zum andern können über einen Dienstleister schnell Termine beim Facharzt organisiert werden.

Rechnet sich das für Sie als Unternehmer?

Auf jeden Fall. Erstens deswegen, weil das Angebot eben eine hohe Wertigkeit für die Mitarbeiter hat. Der zweite Grund sind kürzere Ausfallzeiten durch die schnellere Organisation von Facharztterminen. Das ist für mich sehr wichtig. Wer krank ist oder verletzt, der will ja, dass die Heilung beginnt.

Wie reagieren denn die Mitarbeiter auf dieses Angebot?

Sehr positiv, nachdem ihnen klar wurde, dass Sie dafür nichts zusätzlich bezahlen müssen. Vor allem bei den Mitarbeitern, die schon länger im Unternehmen sind, merke ich, dass sie die Leistungen zu schätzen wissen und gerne darauf zurückgreifen.

Weitere Interviews

• Für Maike Theine, Personalmanagerin beim Mittelständler GKN Powder Metallurgy, ist die betriebliche Krankenversicherung mittlerweile ein etabliertes System. Ihr Mitarbeiter Christoph Adler berichtet über die positiven Erfahrungen, die er bereits mit diesem Angebot gemacht hat. Zum Interview
• Warum eine betriebliche Krankenversicherung auch für kleinere Unternehmen funktioniert, erklärt Holger Eich, Geschäftsführer im PKV-Verband. Zum Interview

Übrigens: Häufig können sich auch die Angehörigen der Mitarbeitenden über die bKV versichern. Selbst wenn für einen Arbeitnehmer selbst also eine betriebliche Krankenversicherung nicht in Frage kommt, könnte sie für den Ehepartner und/oder die Kinder von Interesse sein.

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Vorreiter CareFlex Chemie mit erfolgreichem Start

Vorreiter für die betriebliche Pflegeversicherung ist die Vereinbarung zwischen dem Bundes-Arbeitgeberverband Chemie e.V. (BAVC) und der Industriegewerkschaft Bergbau, Chemie, Energie (IG BCE). Die Tarifpartner haben die arbeitgeberfinanzierte tarifliche Pflegezusatz-Versicherung CareFlex Chemie vereinbart, die am 1. Juli 2021 gestartet ist. Und das mit großem Erfolg: Bereits in den ersten vier Monaten wurden 430.000 Beschäftigte der Branche über die neue Art der Pflegezusatzversicherung abgesichert - und das ohne Gesundheitsprüfung. Dazu zählen fast alle der rund 409.000 tarifgebundenen Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer. Viele Arbeitgeber haben zudem ihre außertariflich Beschäftigen mit einbezogen. Durchgeführt wird die Versicherung von einem Konsortium der privaten Krankenversicherungsunternehmen Barmenia und R+V. 

Die Versicherungsleistung beläuft sich im Pflegefall auf 1.000 Euro pro Monat bei stationärer Pflege (in den Pflegegraden 2 bis 5 und 300 Euro pro Monat bei ambulanter Pflege in den Pflegegraden 2 bis 4. Diese Absicherung wird nicht durch die Beschäftigten Mitarbeiter selbst finanziert, sondern durch die Arbeitgeber. Die Mitarbeitenden haben zusätzlich die Möglichkeit, die Pflegevorsorge eigenfinanziert aufzustocken. Zudem können auch nahe Angehörige wie Ehepartner, Kinder oder Eltern abgesichert werden.

Betriebliche Pflegeversicherung auch ohne Tarifvereinbarung

Unternehmen können ihren Mitarbeitern auch unabhängig von einem Branchentarifvertrag eine betriebliche Pflegezusatzversicherung anbieten. Dies zeigt die Firma Henkel, die seit Anfang 2019 für ihre 9.000 Beschäftigten und Auszubildenden eine betriebliche Pflegezusatzversicherung in Zusammenarbeit mit der Deutschen Familienversicherung (DFV) anbietet und die Beiträge zur Pflegevorsorge übernimmt.

Viele Angestellte wünschen sich von ihren Arbeitgebern eine betriebliche Pflegeversicherung. Laut einer aktuellen Umfrage des Meinungsforschungsinstituts Civey empfänden 75 Prozent der Befragten dies als eine wertvolle Zuwendung des Arbeitgebers. Und 35 Prozent halten diese Form der Absicherung sogar für wichtiger als eine Gehaltserhöhung.